厦门是中国重要的外贸口岸城市，外贸依存度高，与东南亚、中东、欧美、拉美等市场贸易往来频繁，民营外贸企业和华侨贸易活跃。国际贸易链条长、涉及主体多、法律关系复杂，合同诈骗、信用证欺诈、资信不实、回款困难等风险较高。部分厦门外贸企业因急于接单或对海外买家了解不足，遭遇货款两空的损失。做好交易前的资信调查和交易中的风险防控，是外贸企业的必修课。

一、外贸常见欺诈类型

1. 合同诈骗

海外买家以大额订单为诱饵，收到货物后以质量问题为由拒付或消失；使用虚假公司身份签约；“钓鱼“邮件入侵邮箱篡改收款账户。厦门企业与东南亚、中东、非洲贸易时此类风险较高。

2. 信用证欺诈

买家开立含“软条款“的信用证，使卖家无法满足议付条件；伪造提单等单据骗取货款；买家与银行勾结开立无真实贸易背景的信用证。

3. 资信不实

海外买家注册资本极低、实际经营状况差，甚至是空壳公司。部分中间商虚构买家身份，挪用货款或飞单。

4. 回款困难

买家收到货后拖欠货款；部分国家外汇管制导致付款困难；跨境追债成本高、周期长。

二、资信调查要点

1. 公司主体核查

• 通过目标国官方企业登记渠道核查买家注册信息、注册资本、成立时间、经营状态；
• 查询买家是否有破产、涉诉、欠税记录；
• 通过邓白氏等国际征信机构和中信保获取信用报告；
• 通过华侨华人社团和行业渠道了解买家口碑。

2. 实际经营核实

• 核实买家是否有实际办公地址、仓库和经营团队；
• 了解买家下游销售渠道和市场覆盖；
• 大额订单委托当地机构实地走访或视频验厂；
• 核实买家与中间商的关系。

3. 交易历史核查

了解买家与其他中国供应商的合作历史和付款记录，是否有拖欠“前科”。

三、风险防范建议

• 付款方式：新客户采用T/T预付款或不可撤销信用证，避免全额赊销；老客户控制信用额度；
• 信用证审核：仔细审核信用证条款，拒绝软条款，确保单据要求可满足；
• 合同严谨：签订书面外贸合同，约定质量标准、付款条件、违约金和争议解决方式；
• 邮箱安全：使用企业邮箱并开启双重验证，收款账户变更必须电话多渠道确认；
• 中信保：投保出口信用保险，覆盖买家违约和政治风险；
• 分批发货：大额订单分批发货，收到前期货款后再发下一批；
• 提单控制：使用海运提单等物权凭证，未收到货款前不轻易放单。

我们曾为厦门某外贸企业调查一起出口被骗案。该企业向中东某“买家“出口了两货柜石材，信用证中包含“由买方代表出具检验证书“的软条款。货到后买家拒不出具证书导致无法议付，随后要求半价付款。调查发现该买家已有多起类似纠纷且公司注册资本极低。企业最终通过中信保理赔挽回了部分损失。

衡正厦门团队熟悉国际贸易流程和风险点，可通过国内外合作渠道为外贸企业提供海外买家资信调查、合同欺诈识别、应收账款追收和风险防控建议服务。